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平安科技总工程师喻滨:大数据与AI浪潮下的金融

发布日期:2020-08-04 12:07 来源:未知 点击:

  (CWW)近日,由人民邮电出版社主办的“2017第四届中国国际大数据大会”在新世纪日航酒店举办,本届大会以“数据驱动,智能引领——共享数字经济新机遇”为主题,聚焦大数据全产业链创新与发展,务实推进大数据在各行业的落地应用,深化产业交流对接,引导产业与行业的融合合作,助推大数据产业务实健康发展。大数据已经渗透到生活的方方面面,商业的每一个领域,无论后勤管理、组织管理甚至决策制定当中大数据已经发挥到非常重要作用。

  李想:大家好,很高兴今天有这个机会和大家分享一下我们平安科技在金融领域大数据应用探索当中所取得的一些成就,首先一开始,我想先谈一下为什么金融?现在大数据已经渗透到生活的方方面面,商业的每一个领域,无论后勤管理、组织管理甚至决策制定当中大数据已经发挥到非常重要作用。

  但是金融领域作为一个相对来说非常专业,可能外行人也会觉得比较神秘的一个领域,大数据到底能发挥怎样的一个作用,当然,这个首先一开始我们先从金融的本质开始,因为我们希望大数据发挥什么样作用,我们先来谈一谈,因为金融是一个相对来说非常广阔的概念。

  首先,第一点用我个人的分类方法,因为我习惯性把金融分成三大类:第一大块是信贷业务,第二大块是一级市场业务,第三大块是二级市场业务。

  首先,贷业务包括平时建的银行,我们跟银行打交道,包括企业和个人从银行贷款,包括消费金融类小额的,甚至平常用的信用卡工具都是属于信贷类业务,信贷类业务本身是作为一个信用的中介来存在的。因为所谓直接的流通,是用我们自己的信用在不同的时间上给它换成钱来流通的过程,在信用中介过程当中,我们知道银行这么多年来,整个资金流通的模式,是将企业的信用换成自己融资的,这样就需要有足够多信息的积累以及信息处理的方式,我们可以看到金融行业,每次企业去银行贷款会有客户经理做详细的尽调。这些都属于信息的汇总,我们在这样一个时代得到汇总的数据远远超过于传统的时代,我们能够得到这样一些数据,新的时代数据浪潮下,整个信贷业务会得到其他的改写。

  第二大块是一级市场,一级市场相对来说比较神秘一点,他包括了相当多,比如说日常见到的投行,投行实际上是信息的撮合、中介。当然,我们最近还有一些比如说银行,可能暂时不能做的表外业务,比如说我们做的信托,信托可能有一些除了私人资产信托以外,其他的项目类型的信托,比如说地方的融资平台需要有项目融资,比如说房地产企业临时干一个房地产项目也需要融资,我们人的行为也就相当于通过一级市场当中信息中介的方式,价值中介来帮他们提供。如果我们在大数据领域能够惠及更多的数据以及处理方法的话,我们是不是能在一级市场业务当中也掉这样传统的,包括投行甚至在一级市场的投资,包括PE、VC类的投资,我们一般来说也是归纳在一级市场项目投资类型里面的,PE、VC我们看这个企业有没有发展钱,有没有融资钱,市场上有没有竞争力,这样是不是在更多数据支持下对于业务变革造成更重要的影响。

  最后,我们来谈一下二级市场,每个人相对来说日常生活靠的最紧密的一个市场,因为每天大家会炒股,有些人会买债权,或者大家会在股票、期货市场上来做自己的一些投资,从金融的角度上来说,二级市场可能分为四类:

  第一类就是投资者,投资者本身是不做任何判断的,就简单的大家想象一下,投资者的定义就是比如说我们有这样一个趋势,我们只是投资于这样一个趋势,比如说整个股值他盘,2000年时候买4000点的时候卖出,这是市场里面第一类人。

  第二类人就是我推测哪一些企业可能做的比好,然后就在低的时候买,高的时候卖。我们知道什么时候低点,什么时候高点,做判断的时候,这个也是大数据支撑非常重要的一点,我们整个集团在这方面做了相当多领先深入的探索,并且我们相信行业当中也处于非常领先的地位。

  第三类和第四类合并在一起介绍,第三类叫做套利者,第四类叫做做市商。套利举个例子,譬如说现在我有人民币换美元,用美元换欧元,用欧元再换回人民币,这样一个圈来之后得到的钱比付出的钱多,这就是无风险的,如何发现这样一个套利的风险过程,以及在哪一些方面做的更有竞争力,这也是大数据方面做的重要的探索。套利者最后一点是做市商,做市商是指为市场提供流动性。

  最后,我们在大数据时代受到了非常多的挑战和变革,我们处于变革之中,我们该何去何从,我们遇到的问题很简单,这是一个非常有难度的事,金融领域可能是大数据最后一道堡垒,可能最难被攻克,因为我们知道金融市场是一个人与人之间的市场,有竞争就会存在着人性,存在着人性就会使数据分析变得异常复杂。举几个例子,比如说我们的一个银行企业去贷款,我们能相信我们得到的数据吗?首先,第一点你得到的数据很有可能就是假的的,我们银行内部有一个俗线%以上数据都是假的,数据本身都是假的,这种情况下如何做分析。一级市场当中比如说做地方的一些融资平台建设,我们说地方的信用倍数能不能投这样一个PE类的项目,PE类项目如果能投,通过大数据的分析可能不能投,但是会有一个地方的信用倍数,或者有一个国企背景,这些方面算不算大数据,这些方面我们可能就是通过人性所隔离掉一些大数据,是不是在传统大数据分析范围以内,这个就是我们金融行业面对到的一些情况。甚至PE、VC类的投资,我们在小黄车以及饿了么兴起以前,我们5年前能预测到他们像今天发展的这么好吗?这是一个非常困难的过程,大数据本身不能直接洞察到人的一些需求,因为金融本身牵扯到人类最根本的需求,以及新领域的创新,以及一些概念的造势,这本身给金融大数据分析造成了非常多的困难。

  譬如说我们在二级市场当中,我们无论是看到整个股票交易以及债权效益,这个有多方博弈论的过程,每方都在全球自己的最优解,我们大数据看到的信息如何汇总得到最优化的决策,这个也是金融领域得到非常多的探索。

  我们看一下我们得到了哪一些创新?大数据为什么能解决这么多的问题,首先我们觉得大数据在金融领域,他们可以外比如说像传统的那种武侠小说当中的独步九剑的过程,一方面因为他快,一方面他无招胜有招的过程,因为武招快的话,可以解决传统工作当中很多问题,譬如说银行传统在审核、风控领域,原来譬如说我们原来的银行现在我们认为需要10个维度的数据,但是我们现在在平安集团内部无论是企业贷款还是个人零售消费金融的贷款,我们在一个界面上大数据整合所有的画像,能够在秒级时间以内,或者说我们基于场景的供应链金融的贷款,在上下游过程当中,把他们这样一个信贷的审核、审批以及风险控制其中一站式的管理,这样为我们提供比传统更快的审批流程,我们还有风控,因为我们知道传统文化人与人之间的关连交易风控,比如说反洗钱,反欺诈方面的风控,需要耗一个团队人一周的时间,但是现在在这样一个系统线完备的情况下,我们全都实现了自动化的处理,这样就大幅度改善了信贷过程中的流程。但是我们带方方面面包括摩根大通和高盛他们开发的一些系统,对于法律文书可以几秒钟时间内阅读几十万份,使合规效率大幅度提升。

  比如说德勤对于财务的规划和审计有了非常快速的处理,这些是我们在平安集团内部,我们用的这样一个大数据以及人工智能对我们信贷领域速度,基本上已经取代了很多人工的过程。另外一方面,我们想谈一下,我们在大数据会对于个人的定制化数据上有更清晰的目标,原来买的保险,每个人买的保险都是统一的,买的寿限无论健康还是不健康都是同一份的,我们现在有了大数据,给每个人都量身定制化的寿险。如果只是针对大众的,我们现在推荐的零售的信贷都是针对定制化的产品,可以满足个人的需求,这样就达到千人千面的效果,市场上非常火的消费金融以及智能投顾等等方面都是大数据在智能化、个性化当中取得非常重要的。

  还有一方面,可能大家知道我们平安集团作为一个金融机构,当然对于整个投资范围当中的一些分析,譬如说我们知道传统的券商,我们可能会去读报,我们可能会有分析宏观经济的场景,我们可能会看宏观资金链的流动,这些都常专业的领域。但是我们在集团内部用大数据做的内部的分析,无论是在业界还是在学界得到了非常多的认可,譬如说我们和北大、复旦交流合作,我们和他们原来经济学、宏观经济研究的方向,并且和买方的合作,比如说我们宏观预测以及趋势预测,对于政策和情绪的把握都是远远超乎于传统的分析领域,相当于他为我们投资分析决策也做出了非常多作用。

  最后介绍一下平安科技所做的事情,我们的Fin Tech之。我们的竞争优势在什么地方,我们可以为行业启动怎么样的一个辅助工具,首先,我们在这方面提供信息的整合以及管理服务,因为我们平安科技最近推出了一帐通的云服务,是将所有的客人数据以及企业数据在一个帐户内进行整合,一个帐户内进行整合可以达到很多的效果,就达到了风险的统一管理,营销统一管理,客户生命周期的统一管理,相当于我们在一个云就能达到统一的管理,这样就避免了交叉营销不到位等情况。

  另外一方面我们在信贷和一级市场领域,做的最多的是产品创新,我们知道可能现在整个银行以及其他的一些金融机构,在竞争越来越激烈的市场临的更多的是产品创新,我们知道大一点的公司,可能信贷已经不好做了,或者我们供应链、金融的贷款,这样在平安科技都载运上,以及模型上提供了整体的完善的解决方案,小的银行或者小的企业,他们如果想要快速推一个新的产品,新的消费类金融,新的消费类金融,建设系统原来可能需要一年时间、半年时间,金融系统建设需要很长时间才能上线,现在在云上部署很可能一个月内就可以部署上线。

  最后一点,我们为整个金融行业提供了方法上的创新,我们在方法上的创新,包括我们在投资研究以及二级市场上,我们平安集团有现在中国近乎于最先进的高频系统,我们高频系统为我们套利、做市提供了的基础技术,这个技术的壁垒可能没有办法逾越,我们也愿意和行业同仁分享我们这样一个平台,分享我们的技术输出的方案。比如说在大数据上会有完整一整套的风控、体系化的流程,投资眼界商业街很多机构也在合作,无论宏观研究还是趋势把握、周期判断和把握上都给他们提供了非常多的服务,得到了很多的认可。因为我们整个集团覆盖的范围非常广,在座的各位感兴趣我们在外面有一个展台,我们可以更深入的进行这方面的交流,因为我们提供的技术覆盖了行业方方面面,都是性的变革,在座的年轻一些的同事朋友,如果对于我们的研究和功能感兴趣的话,我们非常欢迎,谢谢大家!

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