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四部门明确非法放贷认定标准 对网贷行业清理再

发布日期:2020-01-25 07:44 来源:未知 点击:

  10月22日消息,《电商报》获悉,10月21日晚,最高、最高人民检察院、、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,明确了对非法放贷行为的处罚依据以及量刑标准,自10月21日起生效施行。

  《意见》将打击目标锁定为社会危害性最为突出的非法高利放贷,明确在量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准。并且《意见》从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量以及所造成的危害后果等几个方面,了非法放贷“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。

  有业内人士表示,根据《意见》内容,该政策主要打击对象在于从事超利贷、套贷等借款利率超过36%的违规平台,或者催收造成借款人伤亡的平台,《意见》的出台将加速整个消费金融行业特别是网贷行业的清理整顿。

  为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,、法人和其他组织权益,根据刑法、刑事诉讼法及有关司释、规范性文件的,现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见:

  一、违反国家,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的,以非法经营罪处罚。

  前款中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

  二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,量刑时不得计入:

  三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准,并具有下列情形之一的,可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”:

  四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见第一条的处罚。但具有下列情形之一的,量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理:

  五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

  六、为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

  为索要因非法放贷而产生的债务,实施故意、故意、非法、故意财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。

  纠集、、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的酌情从重处罚。

  七、有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合性质组织或者恶、恶犯罪集团认定标准的,应当分别按照性质组织或者恶、恶犯罪集团侦查、起诉、审判。

  非法放贷的,据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准,可以分别按照本意见第二条中相应数额、数量标准的50%确定;同时具有本意见第第一款情形的,可以分别按应数额、数量标准的40%确定。

  对于本意见施行前发生的非法放贷行为,依照最高《关于准确理解和适法中“国家”的有关问题的通知》(法发〔2011〕155号)的办理。

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